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Riester-Beiträge jetzt steuerlich geltend machen
26.02.2004
Viele Clevere besitzen bereits einen Riester-Vertrag zur privaten Altersvorsorge und kassieren Jahr für Jahr schöne staatliche Zuschüsse. Wichtig zu wissen: als Riester-Sparer kann man seine Beiträge für das vergangene Jahr inklusive staatlicher Förderung in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen – bis zu einer Grenze von 525 Euro für 2003, in den Jahren 2004 und 2005 sogar bis zu 1.050 Euro. Dafür gibt es beim Finanzamt die Anlage AV (für Altersvorsorge). Besitzen beide Ehepartner einen eigene Rentenpolice, füllt jeder einen separaten Bogen aus. Vorher müssen die staatlichen Zulagen allerdings beantragt werden. Das geht so: jeder Riester-Sparer erhält vom Vertragsunternehmen einen Antrag auf Altersvorsorgezulage, für die Kinderförderung gibt´s ein Extraformular. Die ausgefüllten Anträge schickt man einfach an das Anlageinstitut zurück, von dort werden sie an die staatliche Zulagenstelle weitergeleitet. Die staatlichen Zulagen werden dann umgehend gutgeschrieben. Außerdem erhält man die ´Bescheinigung nach § 92 EstG´ – sie zeigt unter anderem, wie hoch die gewährten Zulagen sind. Vom Vertragsunternehmen gibt es eine Anbieterbescheinigung. Die benötigt man, um die Vorsorgebeiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend zu machen. Wenn der Steuervorteil infolge des Sonderausgabenabzugs höher ist als die staatlichen Zulagen, bekommt man die Differenz als Steuererstattung. Ob das der Fall ist, prüft das Finanzamt von Amts wegen in der Einkommensteuerveranlagung.

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