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Banksparpläne genau vergleichen
12.05.2005
Banksparpläne gelten als risikofreie und unproblematische Geldanlage: der Kunde zahlt mehrere Jahre lang monatlich eine bestimmte Summe ein, dafür bekommt er Zinsen und meist zusätzlich einen Bonus, der am Ende jedes Jahres oder am Schluss der Laufzeit gutgeschrieben wird. Sparpläne werden gerne genutzt, um Finanzpolster etwa für größere Reisen, die Renovierung des Eigenheims oder die Ausbildung der Kinder anzusparen. Bonus-Sparpläne sind aber vor allem für die Banken ein gutes Geschäft. Von vagen Versprechen wie "Attraktive Zinsen und ein zusätzlicher Bonus bis zu fünfzig Prozent" sollte man sich nicht blenden lassen: Vergleiche zeigen, dass Banksparpläne allenfalls durchschnittliche Renditen abwerfen. Außerdem sind die verschiedenen Bonus-Modelle für den Kunden oft schwer durchschaubar. Anders als bei Krediten müssen Geldinstitute bei Anlageprodukten keinen Effektivzins angeben. Das erschwert den Vergleich der Produkte. Experten raten, sich vor der Unterschrift von der Bank genau ausrechnen zu lassen, wie viel Geld am Ende beim angebotenen Banksparplan herauskommt. Auf eine Grundverzinsung von weniger als zweieinhalb Prozent sollte sich kein Anleger einlassen, denn manch „attraktiver“ Bonus entpuppt sich bei näherem Hinsehen als geringe Draufgabe. Am Ende der Laufzeit liegt die erzielte Rendite dann oft unter Marktniveau. Hat man die Wahl zwischen einem Sparplan mit variablem Zins und einem Angebot mit garantiertem Ertrag, ist bei ähnlicher Rendite das Festzinsangebot die bessere Entscheidung. Variable Sparpläne bieten zwar den Vorteil, dass sie sich an den aktuellen Zinskonditionen orientieren – steigt der Marktzins, bekommt auch der Kunde mehr auf´s Konto. Doch in der Praxis geben die Banken zwar sinkende Marktzinsen gern und schnell an ihre Anlagekunden weiter, halten sich aber bei steigendem Zinsniveau vornehm zurück. Wichtig ist auch, dass man sich eine Ausstiegsmöglichkeit sichert für den Fall, dass man das angesparte Geld eher benötigt. Deshalb am besten einen Sparplan wählen, der nach einem Jahr ohne Verlust kündbar ist.

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