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+++ Baukredit: Feste oder variable Zinsen? +++
10.01.2007

Baukredite sind trotz der geringen Zinsanhebungen der Europäischen Zentralbank zurzeit extrem günstig: Für weniger als 4,5 Prozent Effektivzins gibt es Hypothekendarlehen mit zehnjähriger Laufzeit. Im Jahr 2000 zahlte man dafür im Durchschnitt noch über 6 Prozent.

Bei den Zinskonditionen kann man zwischen festen und variablen Zinsen wählen. In der aktuellen Niedrigzinsphase nutzen viele Bauherren eine lange Zinsbindung zum günstigen Kurs. Anders als noch vor einigen Jahren sind heute Zinsbindungszeiten von 20 Jahren möglich, aktuell für Zinsen von unter 5 Prozent.

Variable Zinsen sind dagegen vorteilhaft, wenn das Marktzinsniveau während der Laufzeit voraussichtlich sinkt – also in Hochzinsphasen wie zuletzt in den neunziger Jahren. Variable Zinsen werden von den Kreditinstituten regelmäßig an marktgerechte Referenzzinssätze wie den so genannten „Drei-Monats-Euribor“ angepasst.

Tilgung: Bei Baukrediten üblich sind Anfangstilgungen von jährlich einem Prozent der Darlehenssumme. Je höher der vereinbarte Tilgungssatz, umso rascher wird der Kredit abgetragen - das spart Zinskosten. Sondertilgungen lassen sich Banken ebenso wie die vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits meist mit einem prozentualen Aufschlag oder einer Pauschalzahlung entgelten.
Eine solche Vorfälligkeitsentschädigung muss der Kreditnehmer auch dann leisten, wenn er angesichts der günstigen Konditionen einen laufenden in einen neuen Kredit umschulden möchte.

Vorsichtig bei Ratenaufschüben, die viele Banken etwa für das erste halbe Jahr anbieten. Zwar entfällt u.U. die Doppelbelastung von Miete und Kreditrückzahlung, andererseits steigen die Kreditkosten beträchtlich, denn die auflaufende Zinsschuld wird dem Darlehen zusätzlich zugeschlagen. Nach Ablauf der Zinsbindung ist dadurch der Schuldenstand höher, als wenn man die Kreditraten sofort Auszahlung des Darlehens gezahlt hätte.

Weitere Informaionen unter:
www.fss-online.de/Schnelleinstieg/Banken_ratenkredite.asp



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